Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Молодежная газета, Уфа, 8 мая 2014 г.

Кабала - дело добровольное?

Что делать, если при оформлении кредита вас вынуждают заключать договор страхования

1048 просмотров

Рекомендации на грани требования

...Артур Сафиев оформлял кредит в одном из уфимских банков, как ему объяснили, по пониженной процентной ставке, поскольку он согласился и подписал страховку этого кредита, которая составила 108 тысяч за 60 месяцев. Иначе, сказал кредитный менеджер, в кредите ему откажут на сто процентов.
...Елене Аненковой при запросе на кредитование ни слова про страховку не сказали, а на вопрос - почему такой высокий процент (21 с хвостиком), причем для держателей зарплатных карт, инспектор ответил, что зато у них нет дополнительных скрытых платежей типа комиссионных и тому подобных. После положительного ответа женщина пришла за кредитом. Запрошенная сумма была увеличена на десять процентов. На ее недоуменный вопрос ответили: а это оплата страховки кредита. Но ведь в договоре об этом ни слова, удивилась женщина. В договоре ничего нет, подтвердили ей, нужно подписать допсоглашение о страховке на эту сумму. А если я откажусь, попробовала оказать сопротивление Елена. Ей ответили, что тогда процент по кредиту будет другой - 25 процентов!
Список подобных историй можно продолжать и продолжать. Почти во всех банках кредитные инспекторы настойчиво рекомендуют застраховать свою жизнь и трудоспособность. Иногда, как в случае с Аненковой, оформление страховки не оговаривают, о ней клиент банка узнает только при подписании договора. А иногда информация о том, что к процентам по кредиту надо выплачивать еще и страховые, выясняется лишь тогда, когда начинают звонить сотрудники банка. Но даже если процесс страхования и оговаривался, то, как рассказывали заемщики, их убеждали, что без страхования жизни кредит они не получат. В мягкой, а часто и не в очень мягкой форме людей вынуждали приобретать страховку, которая значительно увеличивала стоимость кредита. «Шансов на то, что кредит одобрят, будет больше, если вы согласитесь на страховку», «Согласие на приобретение страховки в значительной мере влияет на решение кредитного комитета», «У нас так – при выдаче кредита оформляется страхование жизни заемщика на всю сумму кредита и на весь срок», - говорили кредитные менеджеры. Но и это еще не все. Кроме навязывания дополнительной услуги, клиентам банков сообщали, что застраховаться они могут только в указанной банком компании.

Банкир и клиент

Почему многие банки так активизировались на предмет оформления страховок, понятно. В случае смерти заемщика страховая компания возьмет на себя выплату оставшейся части долга. Но выгода не только в этом. В борьбе за клиентов многие банки упраздняют комиссии по кредитам, громогласно заявляя об этом, дескать, у нас кредит брать выгоднее - ведь мы выдаем их без комиссий. Но при этом они лишаются значительной прибыли, которую желательно бы как-то компенсировать. Вот они и нашли прекрасный выход - восполнить потери за счет дополнительных продуктов, в том числе страховых. Такой прием сегодня используют многие банки: они снижают ставки или комиссии за выдачу кредита, но при этом заметно увеличивают продажи страховок.
Так, у одного банка в общих условиях предоставления кредита и кредитных карт с недавних пор значатся сразу три страховые программы: помимо страхования жизни, здоровья и денежных средств клиента от ущерба, нанесенного третьими лицами, банк предлагает страховку от безработицы. При этом за подключение к каждой страховой программе банк взимает комиссию. Так что банк в накладе не останется. А клиент?
Собственно, в страховании жизни нет ничего плохого, и каждый человек имеет право это сделать, точно так же как и не сделать. Непонятно только, почему это стало чуть ли не обязательным условием получения кредита, и насколько все законно? Как нам объяснили в Роспотребнадзоре по РБ, ни в одном нормативном документе Российской Федерации нет упоминания об обязательном страховании при оформлении кредита. И если сотрудник банка, оформляющий кредит, утверждает, что заключение договора страхования жизни и здоровья обязательно, он нарушает Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ». Страховка обязательна только при авто- и ипотечном кредитовании. Но и в этом случае обязательны не все виды страхования, которые предлагают банки, а только ОСАГО при автокредите и страхование порчи залогового имущества, его утраты при ипотеке.
Однако юристы утверждают, что доказать навязывание услуг в суде непросто. Ведь банки не всегда включают условия об обязательном страховании непосредственно в сам кредитный договор или предлагают потребителям подписать «Заявление на подключение к программе страхования». Например, в некоторых кредитных договорах можно увидеть такие формулировки «Клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора». При этом в большинстве случаев сведения о страховании представляют собой целую кипу бумаг, которые потребитель должным образом изучает далеко не всегда. В результате в судебном процессе практически невозможно доказать, что заемщику услуги страхования жизни и здоровья были навязаны. Что касается отказа в предоставлении кредита из-за нежелания страховаться, то банк всегда может доказать, что это было связано с другими причинами.
Поэтому единичные обращения в суд скорее всего ни к чему не приведут. А вот жалобы клиентов в ФАС, Роспотребнадзор и прокуратуру помогут инициировать проверку банка этими органами, и тот в свою очередь будет вынужден «подкорректировать» работу своих кредитных менеджеров.
И еще, что касается ситуации, когда банки вынуждают страховаться только в указанной ими компании. Это нарушение доказать как раз можно. Называется оно сговором банка с конкретным страховщиком, и некоторые финансовые учреждения уже были уличены в этом антимонопольными органами. В прошлом году ФАС заводила дело в отношении одного банка и 32-х страховых компаний, нарушивших «Закон о защите конкуренции». Тогда банк признал, что соглашения со страховщиками нарушают законодательство, и расторг все соглашения с ними. Так что если клиент пожалуется в ФАС, и будет доказано наличие сговора, избежать штрафа банку вряд ли удастся.

Алла РУБЦОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5864

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »